Inwestycje giełdowe – jak zacząć?

Oszczędzanie czy inwestowanie – co ma większy sens?

Każdy, kto ma na swoim koncie trochę oszczędności niejednokrotnie zastanawiał się nad tym, czy inwestycje giełdowe są właśnie dla niego. Wiele osób po prostu boi się inwestycji giełdowych i to niezależnie od dostępnego na niej produktu: akcji, obligacji, ETF, kontraktów terminowych, opcji itp.

Tym samym, kto nie podejmuje ryzyka inwestycji na giełdzie musi się obejść możliwością zarobku na niej. Faktem jest, że to właśnie inwestycje w akcje osiągnęły jak dotąd wyraźnie wyższe stopy zwrotu w długim okresie w stosunku do odsetek od lokat oszczędnościowych. Błędem jest myślenie, że tylko profesjonaliści lub zamożni ludzie mogą inwestować na giełdzie. Oczywiście, że na podjęcie słusznej decyzji potrzeba czasu oraz nierzadko zasięgnięcia opinii bardziej doświadczonych. Sytuacja jest zbliżona do tej, gdy decydujemy się na zakup nowej pralki: porównujemy, dopytujemy, a następnie dokonujemy wyboru.

Niniejszy artykuł dedykowany jest wszystkim tym, którzy nie wiedzą jak zacząć swoje inwestycje giełdowe.

Jaka jest różnica między produktami inwestycyjnymi banku, a inwestycją na giełdzie?

Inwestycja za pomocą banków kojarzy się przede z lokatą terminową czy produktami strukturyzowanymi. Zaletą lokaty terminowej jest jej ograniczenie ryzyka inwestycji: na przykład środki na rachunku depozytowym są zabezpieczone do kwoty 100.000 EUR przez Europejski Fundusz Ochrony Depozytów.

Jednak nawet jeśli ochrona depozytów sprawia, że depozyty jednodniowe i lokaty terminowe stają się najbezpieczniejszymi opcjami inwestycyjnymi, inwestycje w tym przypadku zazwyczaj nie są obecnie chronione przed roczną inflacją – a tym samym stają się problemem dla oszczędzających.

Jeśli z drugiej strony, inwestujemy pieniądze w spółkę notowaną na giełdzie, ryzykujemy, że spółka ta stanie się w późniejszym terminie niewypłacalna i tym samym istnieje ryzyko utraty naszych oszczędności.

Depozyty bankowe, takie jak rachunki depozytów jednodniowych i lokat terminowych, są zatem głównie interesujące dla tych inwestorów, którzy stawiają na bezpieczeństwo na bezwzględnie pierwszym miejscu. Z drugiej strony, dzięki dywidendom lub zyskom wynikającym ze wzrostu cen akcji, można osiągnąć znacznie wyższy zwrot z zainwestowanego kapitału.

Jakie są najlepsze sposoby inwestowania pieniędzy?

Na giełdzie istnieją różne sposoby inwestowania pieniędzy. Można je podzielić na:

ETF (Giełdowe fundusze inwestycyjne)

Początkującym często zaleca się inwestowanie za pomocą ETF, o których pisaliśmy już w tym miejscu. Są to w głównej mierze fundusze akcyjne, które nie są aktywnie zarządzane przez fundusz, ale biernie inwestują w indeks akcji – taki jak WIG20, DAX czy S&P500. W przypadku ETF inwestor korzysta przeważnie z pozytywnego ogólnego rozwoju rynku i nie działa “przeciwko” rynkowi jak zarządzający funduszem. Od niedawna na polskim rynku pojawił się dodatkowo Beta ETF WIG20 short, który umożliwia zarabianie na spadkach indeksu WIG20.

Fundusze inwestycyjne

Gdy motywacją jest pobicie rynkowego benchmarku, kłaniać się może inwestycja w fundusze inwestycyjne. Jest to swego rodzaju koszyk wyselekcjonowanych form inwestowania, który jest aktywnie zarządzany przez zarządzającego funduszem. Wiążą się z nim natomiast dodatkowe koszty, takie jak opłata manipulacyjna czy za zarządzanie funduszem.

W zależności od tego, które inwestycje są łączone w dany fundusz inwestycyjny, jest on nazywany funduszem kapitałowym, funduszem mieszanym, funduszem nieruchomości itp.

Akcje

Inwestycje giełdowe opierające się na inwestowaniu w akcje należą do jednych z najbardziej lukratywnych i zarazem ryzykownych form inwestowania. Zakup akcji powinien być poprzedzony analizą techniczną i/lub analizą fundamentalną, która pozwoli zrozumieć w jakiej w kondycji jest wybrana przez nas spółka akcyjna. Spółki o miliardowej kapitalizacji należą do tej formy inwestowania, która nie jest podatna na silne wahania kursu. Zupełnie inaczej wygląda sytuacja na spółkach, które notowane są w mniejszych indeksach lub które w ogóle nie są zrzeszone.

Inwestycja w akcje daje możliwość zarobku w dwojakiej formie: poprzez wzrost kursu akcji oraz, gdy jest to spółka dywidendowa, to jej akcjonariusz otrzymuje wynagrodzenie w formie dywidendy.

Od ponad pięciu lat niemalże codziennie przygotowujemy dla Was analizy techniczne oraz finansowe wybranych spółek akcyjnych. Zapraszamy w tym miejscu do przyłączenia się do naszej społeczności oraz lektury artykułów, które wgłębiają się w tematykę inwestycji w akcje.

Obligacje

Oprócz akcji, pieniądze mogą być również inwestowane w obligacje korporacyjne lub skarbowe. Nie są to akcje spółek notowanych na giełdzie, lecz obligacje o stałym oprocentowaniu emitowane przez spółki lub państwo. Zyski nie są generowane przy pomocy dywidend lub wahań cen, ale są spłacane podobnie jak pożyczka od pożyczonego pieniądza.

Kontrakty terminowe, opcje, certyfikaty

Produkty oparte na dźwigni finansowej, takie jak instrumenty pochodne, opcje, certyfikaty czy kontrakty terminowe, mogą być interesujące dla inwestorów, którzy są skłonni do podejmowania większego ryzyka przy inwestowaniu lub spekulowaniu.

Ta forma inwestycji jest szczególnie ryzykowna i należy podkreślić, że wiąże się z nią ryzyko utraty kapitału w bardzo szybkim terminie. Stąd też zaleca się, aby nie była to jedyna forma inwestycji.

Jak i gdzie można inwestować pieniądze na giełdzie?

Nie można po prostu kupić akcji, obligacji, certyfikatów itd. bezpośrednio na giełdzie. Inwestycje giełdowe możliwe są tylko z za pośrednictwem domu maklerskiego. Niedawno sporządziliśmy ranking największych polskich domów maklerskich wskazując na ich wady i zalety. Ranking Domów Maklerskich dostępny jest pod tym adresem.

Jaki horyzont czasowy przewidują inwestycje giełdowe?

Przed dokonaniem jakiejkolwiek inwestycji giełdowej należy zadać sobie pytanie, ile czasu można przeznaczyć na taką inwestycję? Ile czasu mamy na to, aby nie ruszać zainwestowanego kapitału i pozwolić mu rosnąć? W końcu pieniądze lubią spokój!

Na przykład w przypadku obligacji inwestorzy inwestują od trzech do siedmiu lat. Zasada jest następująca: im więcej lat, tym wyższa stopa procentowa. W przypadku inwestycji na rynku akcji czas oczekiwania na stopę zwrotu jest zdecydowanie krótszy, natomiast i tutaj zalecany jest przynajmniej średnioterminowy horyzont czasowy (pomijając spekulacje).

Inwestycje giełdowe można podzielić na takie, które mają ograniczony horyzont czasowy oraz na takie, które można trzymać niemalże wieczność. W przypadku akcji, ETFów czy produktów opartych na dźwigni finansowej, inwestycja zostaje zakończona poprzez odsprzedaż papierów wartościowych. Jeżeli akcje lub udziały w funduszu są warte więcej w momencie sprzedaży niż w momencie nabycia, inwestor zyskuje na wzroście cen.

Ile pieniędzy powinienem zainwestować na giełdzie?

W zasadzie dla większości inwestycji giełdowych nie ma górnej granicy dla zainwestowanego kapitału. Można kierować się regułą, im więcej, tym lepiej. Należy jednak pamiętać o kilku ważnych sprawach:

–Prowizje giełdowe–

W zależności od tego z jakiego domu maklerskiego korzystamy, zależne są prowizje płacone za dokonanie transakcji. Należy pamiętać, że w przypadku wysokich obrotów istnieje możliwość negocjacji prowizji. Dom maklerski rzadko kiedy puści od siebie klienta znoszącego złote jajka.

-Brak dywersyfikacji zwiększa ryzyko–

Inwestycje giełdowe nie powinny opierać się na stawianiu wszystkiego na jedną kartę. Należy inwestować z głową, w różne spółki, obligacje, ETFy oraz sektory dokonując tym samym dywersyfikacji swoich inwestycji. Ponadto nie należy inwestować tych pieniędzy, które są potrzebne do codziennego życia. W żadnym wypadku nie powinno się inwestować kapitałem pożyczonym czy też zasięgać do celów inwestycji giełdowych pożyczek. Pamiętajmy, że inwestycje giełdowe, to oprócz potencjalnie dużych zysków, to także duże ryzyko utraty kapitału.

-Im więcej czasu, tym lepiej-

Należy pamiętać, że krótkie okresy inwestycyjne często nie rekompensują spadków cen “w czasie”, więc bardziej prawdopodobna jest strata dokonując sprzedaży. Zupełnie inaczej ma się sytuacja w przypadku długoterminowych inwestycji.

Odpowiadając na pytanie: inwestycje giełdowe czy oszczędzanie? Jesteśmy jednomyślni, że inwestycje giełdowe dokonywane z głową są w długim terminie najlepszą opcją dla naszego portfela.