Kalendarz wydarzeń giełdowych
Kalendarz tworzycie sami. Możecie dodawać samodzielnie wszelkiego rodzaju wydarzenia / spotkania o tematyce giełdowej / forexowej. Wszystkie wydarzenia giełdowe w jednym miejscu.
Grudzień 2017
  • P
  • W
  • Ś
  • C
  • P
  • S
  • N
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • 10
  • 11
  • 12
  • 13
  • 14
  • 15
  • 16
  • 17
  • 18
  • 19
  • 20
  • 21
  • 22
  • 23
  • 24
  • 25
  • 26
  • 27
  • 28
  • 29
  • 30
  • 31
Wydarzenia
GRU
03
Czat niedzielny dla użytkowników Premium
ONLINE 21:15
GRU
17
Czat niedzielny dla użytkowników Premium
ONLINE 21:15
Dodaj wydarzenie
Dodaj wydarzenie +

Inwestowanie przez IKE i IKZE

Czym są IKE oraz IKZE?

IKE – Indywidualne Konto Emerytalne

IKZE – Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego

To długoterminowe formy oszczędzania pieniędzy w ramach III filaru.

 

Kto może założyć IKE/IKZE i dla kto na tym skorzysta?

IKE/IKZE założyć może każda osoba fizyczna, która ukończyła 16 lat. Konta emerytalne, to idealne miejsce na przede wszystkim długoterminowe inwestycje w spółki dywidendowe czy fundusze inwestycyjne. Poprzez brak podatku Belki akcjonariusz może cieszyć się pełną dywidendą.

 

Gdzie mogę założyć IKE/IKZE?

Sposób założenia IKE/IKZE może nastąpić w wielu miejscach, oto one:

  • fundusze inwestycyjne (otwarte fundusze inwestycyjne i specjalistyczne fundusze inwestycyjne otwarte),
  • podmioty prowadzące działalność maklerską (domy maklerskie i banki prowadzące działalność maklerską),
  • zakłady ubezpieczeń na życie,
  • banki,
  • od 1 stycznia 2012 również dobrowolne fundusze emerytalne.
  • Pełna lista instytucji oferujących założenie konta IKE

Zainteresowani założeniem IKE/IKZE odsyłamy do rejestracji w funduszu inwestycyjnym NN

Czym różni się IKE/IKZE od zwykłego konta maklerskiego?

Przede wszystkim tym, że pomijamy doroczny podatek Belki. Inwestycje dokonane na IKE po ukończeniu 60 roku życia wypłacane są bez opodatkowania, a te z IKZE objęte są zryczałtowanym 10% podatkiem.

 

Jakie przesłanki muszą zostać spełnione, aby dokonać nieopodatkowanej wypłaty z IKE?

– wpłaty na IKE muszą być dokonywane w co najmniej pięciu dowolnych latach kalendarzowych

– środki zgromadzone na IKE wypłacone zostaną po osiągnieciu 60 lat lub

– po nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 lat

 

   Główne różnice między IKE a IKZE

IKE

IKZE

 

Limit wpłat

 12.789 zł

z trzykrotnością średniego miesięcznego wynagrodzenia brutto

5 115,60 zł

1,2 krotność średniego miesięcznego wynagrodzenia brutto

 

Opodatkowane wypłaty

BrakWypłata podlega opodatkowaniu zryczałtowanym podatkiem dochodowym w stawce 10 %
 

Wcześniejszy zwrot środków

W całości lub w częściTylko w całości
 

Wypłata pieniędzy

Po 60. roku życia albo po nabyciu uprawnień emerytalnych po 55. roku życiaPo 65. roku życia
 

Dziedziczenie

Spadkobiercy posiadacza rachunku IKE nie płacą podatku od uzyskanego w ten sposób dochodu.Spadkobiercy płacą zryczałtowany 10% podatek od uzyskanego dochodu.

 

Co się bardziej opłaca IKE czy IKZE?

To zależy. Głównymi plusami IKE są m.in.

– limit wpłat ww. trzykrotności średniego miesięcznego wynagrodzenia, czyli ponad dwa razy więcej niż w przypadku IKZE;

środki mogą zostać wypłacone w wieku 60 lat, a nie w wieku 65 lat jak w przypadku IKZE

– w przypadku dziedziczenia nie zostanie zapłacony żaden podatek, w przypadku IKZE zryczałtowany podatek wynosi 10%

W przypadku IKZE największym plusem są korzyści podatkowe wynikające z możliwości odliczenia wpłat z danego roku od podstawy opodatkowania. Dla osób płacących 18% podatek dochodowy, korzyści inwestowania przez IKZE mogą być w porównaniu do IKE są o prawie 10% większe – wynika to właśnie z odliczenia wpłaty od dochodu!

Nie ma złotej reguły które konto jest lepsze. IKE cechuje się większym limitem wpłat, wcześniejszą wypłata pieniędzy oraz możliwością częściowej wypłaty (wtedy opodatkowane podatkiem Belki), natomiast IKZE pozwoli nam na wspomniane korzyści podatkowe. W takiej konstelacji warto rozłożyć pieniądze na dwóch rachunkach, co pozwoli na czerpanie równomiernych korzyści.

 

Odpowiedzi na więcej pytań znajdziesz na oficjalnej stronie Ministerstwa Pracy i Polityki Społecznej.

Aby przedłużyć lub wykupić abonament musisz się zalogować.

Jeśli nie masz jeszcze konta, skorzystaj z darmowej rejestracji, która zajmuje dosłownie chwilę.

ZALOGUJ SIĘ ZAREJESTRUJ SIĘ
ANULUJ
test
OK